有個爸爸來找我，他住台東，46歲，跟父母同住，養兩個孩子，一個9歲，一個11歲，開了一間理髮廳，但這幾年生意清淡，收入不佳。

他說，太太全職照顧孩子，父親兩年前中風，也靠太太照顧，還要煮飯採買，並接些手工補貼家用，沒辦法出去工作。家中4個大人、2個小孩，共6口人，一年開銷140萬元，賺的根本不夠花。為了支付父親的醫療費與兒子的補習費，太太2年前贖回100萬元儲蓄險，每個月挖2萬元出來供家用。他看著太太的存款越來減少，心裡慌得不得了。

他來找我時，感覺自己做錯了什麼，滿臉漲得通紅。我請他坐下來，把注意力放在丹田，慢慢深吸一口氣，再緩緩吐出，然後看著他的眼睛，問他一個問題：你在台東的店，幾點關門不做生意？他說，自己的理髮廳，早上9:00開門，晚上7:00關門。

我告訴他，請他自己去找一份晚上10點到12點的計時工作，例如去餐廳打掃清潔，拖拖地板、搬搬椅子，每月大概可以多賺1萬到2萬元。

每月自提月提繳工資6% 由政府幫你存錢投資

另外，我提醒他，如果有在美髮工會加保勞保，一定要盡快幫自己提撥「勞退」。我告訴他，以他的收入級距，勞退月提繳工資落在33,300元，若每月自提最高上限的6%，約2,000元到勞退帳戶，根據年資試算，到65歲，就有可能月領接近3萬元。

他聽到之後問我：只要每月額外提撥2,000元，加上勞保，就能在65歲以後月領接近3萬元嗎？

我點頭微笑著跟他解釋。「提」就是提領，「撥」就是撥款，「勞退」就是一個放在政府地下室的存錢罐。所以，提撥勞退，就是從薪水提領一些出來，撥款到你放在政府地下室的存錢罐。

政府為什麼要在它的地下室裡，放一個寫了你名字的存錢罐？因為它怕你年輕的時候沒有存錢，年紀大了沒錢可以花，所以它就在地下室裡替你放一個罐子，寫你的名字，等你罐子裡的錢存了一小筆，政府還會幫你拿去放貸、投資股票，賺一點利息，賺到的利息再放進去罐子裡，讓你罐子裡的錢越來越多，然後幫你看著罐子，不讓你領出來。

等你65歲退休不工作了（編按：滿60歲即具備勞退請領資格），你就可以向政府申請領取罐子裡的錢。可以一次領光，也可以選擇領取月退休金（工作年資滿15年可申請月退），讓你到老都有錢花（編按：月退休金按季發給至平均餘命止）。

這位爸爸聽了頻點頭，想了解更多關於勞退的事。我跟他說，職業工會的投保人若想參與勞退，必須由個人主動提繳；而一般上班族，雇主依法必須每月提撥至少6%，員工則可依自身財務狀況，自由選擇是否額外自提。

自提6%不間斷 讓退休金大幅增值

假如你是一個上班族，今年45歲，勞保月提繳工資是4萬5,800元，除了老闆幫你提撥的6%，你每個月也另外自提6%（2,748元）到這個存在政府地下室的錢罐子裡。經過20年，到你65歲的時候，你能多賺多少錢？

你每個月不辭辛勞地提撥2,748元到這個儲蓄罐裡，本來20年只放進去66萬元，卻因為有人幫忙投資，最後會多賺64萬元（以勞退新制成立至今平均報酬率6.42%試算），翻了將近1倍。

所以，讀者看到這裡要做的第一件事，就是確認自己有沒有每個月主動把月提繳工資的6%提撥到「勞退金」帳戶，如果沒有，馬上申請。

只要申請成功，你等於每個月往自己的豬豬桶多存2,748元，20年後，你就有可能每個月多領1萬元（不含雇主提撥的部分），領到83歲（依勞保局公布的月退休金平均餘命估算）。

切記，面對財務困難時，承認現實，降低預期，善用知識，不放棄希望，就是最聰明的行動者。（文中勞退算式僅供參考，實際數字依個別狀況而異。）