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為什麼一提到「每個月幫自己加薪」，很多剛開始學理財的人，會特別去關注「特別股」基金？這聽起來很專業，但拆開來看其實並不複雜。
什麼是特別股？它跟一般股票差在哪？
我們平常在新聞上聽到的股票，大多是「普通股」。如果公司今年大賺錢，大家可以一起分紅；如果虧錢，大家就一起餓肚子。
但是，特別股(可以想成介於股票和債券之間的混血兒)的待遇不太一樣。想像你去熱門餐廳吃飯，特別股就像是拿了 VIP 通行證的客人。當公司要發放利潤的時候，特別股的股東有權利優先領走約定好的股息。普通股的股東必須等特別股領完，剩下的才能拿去分。
換句話說，只要這家公司營運正常、沒有倒閉，投資人通常能收到相對穩定的現金流。因為有這種「優先領錢」的特性，許多投信公司會把全世界優質企業的特別股打包起來，做成一檔基金。這也就是為什麼，這類產品很受上班族歡迎。特別是那些不想承受股市大起大落，但又想穩定收租的人。
為什麼不直接買一般股票收股息就好？
你可能會想，既然都是領股息，那我直接去買一般的大公司股票不就好了嗎？其實這背後是有原因的。
一般股票的配息，非常依賴公司當年的獲利狀況。今年賺得多，可能配很多錢給你；明年遇到景氣不好，可能就一毛錢都不發。如果你只是拿閒錢投資，這當然沒關係。但是，如果你每個月都要繳房貸、付車貸，或是要給家裡孝親費，這種忽高忽低的收入就會讓你很難做財務規劃。
而特別股在發行的時候，通常就會先約定好一個配息的標準。這就像是你去應徵工作，老闆先跟你談好每個月的底薪。只要公司還在正常運作，這筆錢通常就不太會變動。這對於需要精準計算每個月現金流的人來說，是讓人比較安心的設計。
既然特別股這麼好，為什麼我不自己買就好？
你或許會好奇，既然特別股的機制這麼清楚，為什麼我們不自己去市場上挑選幾檔買下來就好，還要透過基金來買呢？
其實，特別股的市場跟我們平常買台股不太一樣。很多優質的特別股，都是由歐美的跨國大銀行或是大型保險公司發行的。一般小資族如果想自己跨海去買，不但手續繁瑣，而且通常有很高的最低投資金額限制。你可能要一次拿出好幾百萬，才能買到一張海外大公司的特別股。
這時候，共同基金(大家把錢集合起來，交給專業團隊去投資的工具)的優勢就顯現出來了。投信公司把大家的錢集合起來，讓專業的經理人去市場上挑選幾十檔、甚至上百檔不同的特別股。你只需要幾千塊台幣，就能買到一個包含全世界優質企業的特別股包裹。這就像是你不用自己花大錢去買一整頭牛，而是跟著大家一起去吃一頓種類豐富的自助餐一樣。
透過基金的好處還有一個，就是分散風險。如果我們把所有的錢都押在單一一家公司的特別股上，萬一那家公司真的遇到大麻煩，你的配息可能就會中斷。但是，當經理人幫你把資金分散到五十家不同的公司時，就算其中一家出了點狀況，對你整體收息的影響也不會太大。這也是為什麼，很多理財新手會把這類基金當作打造被動收入的第一站。
實際算給你看，月配息到底是什麼概念？
我們直接拿最新這幾天的市場數據來舉例。以群益全球特別股收益基金B月配型(台幣)來說，它最新的 7 月份每單位分配金額是 0.0233 元。
這時候你要看的是當期配息率(把這次配出來的錢除以基金當下的價格，得到的%數)。這檔基金 7 月的當期配息率大約是 0.42%。這數字代表什麼意思呢？
如果把它換算成對你來說多少錢，大約是這樣。假設你投入了 100 萬在這檔基金，這個月大約就能領到 4,200 元的現金。這筆錢就像是分租房子收租一樣。每個月時間到了，錢就會自動進到你的銀行戶頭。
對一個普通的上班族來說，每個月多出 4,200 元其實很有感。這筆錢剛好可以拿來付掉每個月的水電費和網路費。或者，你可以把它當作週末跟朋友聚餐的專屬基金。最重要的是，這筆錢不是你加班賺來的，而是你的資產幫你生出來的。
想當包租公，先搞懂這幾個觀念
不過，買這類基金還是有需要注意的地方，天下沒有完美的投資工具。
首先，特別股雖然有優先領息的好處，但它終究還是股票的一種。當全球市場氣氛不好、或是遇到升息降息的大環境變化時，基金的淨值(可以想成基金當下每一份的價格)還是會跟著上下波動。
也就是說，配息雖然穩定，但你投入的本金價值是會變動的。如果你看到帳戶數字變少就會睡不著覺，可能就要評估一下自己適不適合。但換個角度看，如果你現階段的目標，就是希望每個月有看得到的現金流進帳。而且你不太在意短期的價格起伏，那這種月配型的特別股基金，就會是個值得認識的工具。
下次去基金平台逛逛的時候，不妨點開這類基金的月報，看看「經理人觀點」那一欄。你會發現，原來他們買的常常是那些你我也聽過的國際大銀行的特別股。如果是你，你會想每個月穩穩領零用錢，還是想把錢全部留在裡面繼續滾呢？
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