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美股強勁反彈，退休帳戶餘額創歷史新高
根據美國最大401(k)退休儲蓄計畫供應商富達投資發布的最新數據，第二季美國退休帳戶餘額已經從年初的下跌中恢復，並創下歷史新高。這主要歸功於近期美股市場的強勁上漲動能，帶動整體資產規模顯著擴張。
數據顯示，美國401(k)帳戶的平均餘額較前一年同期大幅成長13.1%，來到155,800美元，創下歷史最高紀錄。同時，個人退休帳戶的平均餘額也較去年同期成長10%，在第二季達到144,523美元的歷史新高。
這樣的增長主要受到美股表現的支撐。截至近期的市場收盤數據，道瓊工業平均指數(DJI)今年以來上漲約10%，而那斯達克綜合指數(IXIC)與標普500指數(GSPC)也各自上漲了約12%，為退休帳戶注入了強大的成長動能。
勞工儲蓄習慣穩定，推升整體資產規模
除了市場表現優異之外，勞工良好的儲蓄習慣也是推升帳戶餘額的重要關鍵。富達的數據指出，包含雇主與員工提撥的401(k)平均提撥率穩定維持在14.4%，這個數字非常接近富達建議的15%年度儲蓄基準。
富達思想領導力副總裁Mike Shamrell對此表示，當市場呈現正向表現，再加上投資人保持穩定且持續的儲蓄率時，就能夠看到這些顯著的資產增長效益。
通膨壓力沉重，迫使勞工動用退休金救急
儘管帳戶餘額創新高，但專家也觀察到勞工將退休帳戶當作「撲滿」來緩解財務壓力的現象。富達數據顯示，擁有未償還401(k)貸款的勞工比例微幅上升至19.5%。在第二季中，約有2.8%的勞工從他們的401(k)帳戶中申請了新貸款。
此外，申請困難提款的勞工比例也從去年的2.6%上升至3%。根據美國國稅局規定，只要投資人面臨「立即且沉重的財務需求」，例如避免房屋遭法拍、被驅逐或未預見的醫療費用，就可以在不支付提前提款罰金的情況下從退休計畫中提款。
財務規劃師Cathy Curtis分析，這個上升趨勢顯示一般家庭的財務狀況正變得更加緊繃。在持續的通膨壓力下，雜貨與汽油等民生必需品價格上漲，已成為多數美國家庭的痛點。Navy Federal Credit Union首席經濟學家Heather Long也直言，目前美國經濟的首要問題是通膨，其次則是民眾負擔能力的問題。
提領應為最後手段，恐影響長期複利效應
隨著住房、水電、雜貨與交通等日常開銷在過去幾年大幅增加，如果薪資成長無法跟上生活成本，許多勞工可能會發現自己陷入資金緊縮的困境。然而，專家強烈提醒，動用401(k)帳戶應該是應對財務危機的最後手段。
專家指出，從401(k)借款或提款最大的缺點在於會中斷長期的退休儲蓄計畫。這種從退休計畫中「漏財」的行為，特別是在達到退休年齡前就將帳戶變現，將嚴重損害長期投資的複利效應。
除了財務上的損失，這種行為也帶有行為學上的負面影響。一旦勞工習慣使用401(k)來支付日常開銷，未來可能會更容易再次動用，進一步侵蝕長期的退休儲蓄目標。
